Die Alternative: Smava

Smava Kredit für Selbständige

Smava ist eine gute Alternative für einen üblichen Bankkredit.

  • Auszahlung binnen 2 Tage
  • sofortige Vorabzusage
  • faire Zinsen

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Der Vermittler: Bon Kredit

Bonkredit für Selbständige

Bon Kredit ist eine echte Alternative für Kredit bei Banken.

  • Sondertilgung jederzeit
  • Zinsrückvergütung
  • kostenlose Ratenreduzierung

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gute Bank: Creditplus

Creditplus für Selbständige

Creditplus Bank - ein erfahrener Partner für Kredite für Selbständige

  • von 5.000 bis 30.000 Euro
  • Frei verwendbar
  • TÜV-geprüfter Service

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Kredit für Selbständige

Selbstständige, die schon einmal versucht haben, einen Kredit für private Zwecke von den Banken zu bekommen, wissen um die Schwierigkeiten, die damit verbunden sind. Besonders seit Basel II, die Kreditgeber dazu zwingt, ihr Kreditgeschäft dem damit verbundenen Risiko besser anzupassen, haben es Selbstständige und Freiberufler nicht nur schwer einen zinsgünstigen Kredit, sondern grundsätzlich schwer, überhaupt Kredit von der Bank zu bekommen.

Kreditangebote für Selbständige gibt es kaum

Bei den meisten Banken sind die gewerblichen Kunden von vornherein von den Kreditangeboten ausgeschlossen. Sobald sie ihren beruflichen Status in einer Selbstauskunft angeben, bekommen sie die Information, dass Kredite an Selbstständige nicht vergeben werden. Punkt und Ende eines vergeblichen Versuchs, einen Kredit zu bekommen. Manch einem wird diese Tatsache überhaupt nicht einleuchten, denn Fakt ist doch, dass viele Selbstständige, die mit ihrem Unternehmen erfolgreich sind, einen viel höheren Lebensstandard haben, als Arbeitnehmer mit regelmäßigem Arbeitseinkommen.

Das Problem, dass sich dahinter versteckt ist, dass den Banken das Risiko zu groß ist.

Selbstständige können über die BWA, die Einnahme-Überschussrechnung und die Steuererklärung ihr Einkommen aus der Vergangenheit nachweisen, das ist aber keine Garantie für die Zukunft. Ein Arbeitnehmer mit Festanstellung hingegen und regelmäßigem Einkommen wird aus Sicht der Banken viel risikoärmer eingestuft. Hinzukommt, dass im Internet standardisierte Bankprodukte angeboten werden. Die Kreditentscheidung wird binnen Sekunden automatisch gefällt, nach Kriterien, die voraussetzen, dass der Kreditnehmer auch Arbeitnehmer ist. Kredite für Selbstständige müssen nach ganz anderen Kriterien bearbeitet werden. Sie bereiten schon in der Phase der Entscheidungsfindung viel höheren Aufwand. Da werden Bankauskünfte bestellt, Informationen von Wirtschaftsauskunfteien eingeholt und BWA’s angefordert. Allein dieser Prozess dauert zwei Wochen und länger.

Anbieter, die sich den Selbstständigen gegenüber nicht grundsätzlich verschließen

Inzwischen gibt es einige Anbieter, die sich auch damit profiliert haben, dass sie Kredit für Selbstständige vergeben. Zu ihnen gehören so bekannte Banken wie die DKB (Deutsche Kreditbank) aber nur für Freiberufler, die Netbank, Barclaycard und die CreditPlus Bank. Der Kreditvermittler Bon Kredit vermittelt Kredite für Selbstständige und auf dem Kreditmarktplatz Smava, wo Kredite von Privat an Privat vermittelt werden, hat sich ebenfalls gegenüber Selbstständigen geöffnet.

Auf den nachfolgenden Seiten stellen wir Ihnen einzelne Anbieter vor, informieren, worauf Selbstständige achten müssen und zeigen die Vorteile und Nachteile der Kreditgeber, die Selbständigen einen Kredit gewähren auf.

Wichtig zu wissen ist auch, dass bei den Banken, die Kredite an Selbstständige vergeben, nicht alle Selbstständigen gleichbehandelt werden. Es gibt auch hier wieder eine Unterscheidung in bestimmte Risikoklassen und –gruppen. So wird die Kreditwürdigkeit eines Zahnarztes, eines Anwalts oder Notars ganz anders bewertet als die eines selbstständigen Webdesigners, eines Fuhrunternehmers oder eines Restaurantbesitzers.
Selbständige, die zu den letztgenannten Gruppen gehören, die sich natürlich noch beliebig erweitern ließe, müssen immer damit rechnen, dass sie es, selbst wenn eine Bank gefunden ist, die einen Kredit für Selbständige vergibt, immer noch schwerer haben, Kredit zu bekommen und wenn, dann zu deutlich schlechteren Konditionen.